购房按揭贷款计算公式 看看你适合哪种贷款方式
2015-12-24 18:02:00 来源：搜狐焦点网
按揭贷款分为等额本息贷款和等额本金贷款，要结合的实际需求选择适合自己的贷款方式。今天小编就来跟大家分享一下等额本金和等额本息贷款的计算公式，希望大家可以根据它们的特性选择出最适合自己的贷款方式。
一、 等额本息法：
是在还款期内，每月偿还的贷款金额是想同的，这包括了本金和利息。这样的还款方式可以固定，家庭的财政开支可以合理安排。
计算公式：
月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方（贷款20年、240个月） 月利率=年利率/12
总利息=月还款额*贷款月数-本金
计算原则：银行收取的原则是先收取本金利息然后才是本金；随着本金的降低利率也会降低，但每月的还款额是固定的。
二、 等额本金法：
是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
计算公式：
月还款额=本金/n+剩余本金*月利率 总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少。
每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少
三、两种还贷方式的比较
1、计算方法不同
等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
2、还款前后期的压力不一样
因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
3、两种还款适合不同人群
等额本金还款法的年还款额是逐年递减的，但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，负担较重，适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚，但后期收入逐渐减少的借款人，如中老年人等。等额本息还款法每年的还款额相等，适用于预期收入稳定或递增的借款人，如青年人。
4、两种方法支付的利息总额不一样
在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额少于等额本息还款法。
5、还款前几年的利息、本金比例不一样
等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大，等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例较高时也就各占50%左右。
