年底了，很多人希望拿手里的闲钱来做些投资。除了余额宝，P2P网贷成了另一选择，其中，以房产抵押网贷最火。但是你知道其中的风险么？

什么是P2P网贷？

P2P网贷，又称P2P网络借款。其中，P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

房产抵押类平台成投资新宠

如今，P2P网贷平台的抵押物可以大致分为两类：房产抵押类和车辆抵押。通过观察发现，目前大部分投资人都比较偏好房产抵押业务。而几乎超过90%的平台也主要以房产抵押业务。

有统计数据显示，目前P2P平台的房产抵押业务的年化利率一般在10%到15%之间。2015年P2P平台年房地产抵押标成交量呈现稳步上升的走势也印证了这一趋势。房产抵押类网贷平台已越来越受到大众的青睐，已一跃成为投资人最爱的P2P平台类型。

为什么投资人偏好房产抵押类平台？

一方面，从2013年以来,银行对房产抵押借款收紧，很难从银行渠道获得贷款，也使得P2P网贷平台有了更大的机会参与到这一块业务中来，成为当前P2P网贷平台的重要细分市场。

另一方面，对于网贷新手来说，房产抵押更是特别受欢迎，因为对平台不了解，网贷新手往往会普遍认为有房产证的抵押物会更加“安全”。随着房地产市场的蓬勃发展，房产抵押在众多抵押贷款业务中占据了较大比重。

但是，虽然房产抵押的相对于其他抵押模式来说确实更为安全，但是并不意味着投资人选择了房产抵押就从此“高枕无忧”，其中，也还是存在风险的。

那么真的要投资房产抵押，都有哪些风险是需要注意的呢？

如果作为投资人的你，真的如此明智地选择了房产抵押，就可能面临房产重复抵押、借款人违约、房价下跌带来的资产贬值等。下面就来具体分析一下。

排名前列，房产持有人违约。很多P2P平台在做房产抵押时，都会提前审查借款人的资质，并且将房本等信息拍照到网站上，同时披露借款人的基本资料、收入情况等信息。但是这样也无法控制借款人后续偿还贷款的能力。

比如，贷款人用自己名下房产进行抵押，首先要办理抵押登记，也就是他项权证。平台办理他项权证，他项权人一般是公司，如果他项权人和平台毫无关系，或者仅仅是平台的某一职工，就存在一定风险。一旦离职，贷款人出现逾期或者无法偿还贷款的情况，追偿起来非常不便。

但是，P2P平台毕竟不是银行机构，对借款人的房产处理能力并不高，所以如果借款人违约，那么房产的变现能力如何、借款人是否可以资不抵债都是相当大的问题，极有可能造成投资人的“血本无归”。

第二，房产重复抵押。还是那个问题，如果网贷平台里审核不严格，就有可能会出现房产二次抵押，这也就造成了房产重复抵押的风险。一旦房产重复抵押，比如在向平台申请借款前，借款人的房产已经在银行抵押贷款过，那么出现问题后很可能引发产权不清，给投资人带来不可控的风险。

第三，房价下跌资产贬值。长久以来，房地产作为信贷的首要抵押物，其保值和增值性毋庸置疑，但是也要防范房地产整个市场行情引起的系统性风险及地域风险。虽然现今来看房地产市场的发展较为良好，而且P2P有庞大的房贷市场进行支撑，但是也难免要防范经济大循环中带来的萧条与调整。尤其是在近期人民币贬值，对房地产抵押类P2P的影响主要是会在一定程度上导致热钱外流，从而利空房价，一旦房价出现下跌，将会导致以房产为抵押物的P2P产品出现资不抵债的状况，也会影响很多投资人的长期利益。

第四，平台本身的风控能力。除了选择房产抵押这种比较保险的投资方向外，还要考虑P2P平台的自律性和风险控制能力。对于房产抵押类平台来说，期限长、金额大、处置难、处置慢、还容易被其它债权人执行(银行、其它公司、个人等等)都是软肋。

在一个P2P平台里，平台风控团队和负责人是否有金融行业从业经验以及从事风控岗位工作年限等决定着平台的风控水平，投资者如果要想投资某个平台，一定要首先关注平台的风控团队。

年底了，无论是年终奖还是一年内攒下来的钱，大家可能都会发现手里还是有些可以用来投资的闲钱的。但是任何一种投资都有风险，大家在赚钱的同时，也需要谨慎选择。