买房:手头有闲钱 提前还贷吗?

2015-10-16 17:13:00   来源:搜狐焦点网

对于按揭贷款的购房者来说,高额的利息是一笔不小的支出,在还贷的二三十年期间里,购房者支付的利息总额甚至可以再买半套房子,很多人都考虑提前还贷。那么,到该不该提前还房贷,什么情况下可以提前还贷?如果提前还贷,应该怎么做,需要注意些什么?

三种情况下不选提前还贷:

1、如果贷款人正享受着公积金贷款7折利率,不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,即使是把这些钱存入银行,收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房,你就特别不可能借到这么便宜的钱了;

2、如果贷款人的贷款时商业贷和公积金贷款构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补贴的成分,所以,贷款利率比商业贷款低不少;

3、如果贷款人是做生意的买卖人,手里需要更多的流动资金,而且投资回报率高于贷款利率,就必要选择提前还贷。

两类人可提前还款

1、目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的贷款人,在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择;

2、执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

按揭贷款的还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种,无论哪一种,在还款初期可以提前还款,这样支付的利息更少。如果还款期已到中期,利息已经减少,提前还款则没有太大意义。贷款人可以考虑其他投资渠道,特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

提前还款怎么做?

若是决定提前还款,不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约,不同的银行对提前还贷有着不同的规定。正常情况下,在借款期内且贷款发放满一年以后,经银行同意,借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

提前还贷有三种方式:

1、全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息,但已付的利息不退);

2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短(节省利息较多);

3、部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变(减小月供负担,但节省程度低于第二种)。

总结:通过以上介绍,购买房屋的贷款人应该对提前贷款的选择有了一把标尺。贷款人可根据自己的实际情况进行选择,在保障自己生活压力减轻的前提下,选择能减少财产损失的方式,两个考虑因素缺一不可。