在我们买房贷款时，常见的贷款方式有住房公积金贷款、商业贷款和组合贷款。一般情况下，购房者缴纳有公积金的，都采用公积金贷款或者组合贷款。那么没有公积金怎么贷款买房呢？没有缴纳住房公积金的，买房贷款时就需要按揭贷款买房了。什么是按揭买房？按揭买房有哪些条件，又有哪些流程呢？

一、什么是按揭买房？

是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。

二、基本条件

1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力。

2、已与公司签订了商品房预（现）售房买卖合同，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例。

3、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

三、须提供以下资料

1、购房人与公司签订的商品房预（现）售房买卖合同20%以上房款收据。

2、购房人有效身份证件、婚姻状况证明（结婚证或单身证明）。

3、购房人收入证明（银行提供置于售楼处）。

四、业务一般规定

1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄。

2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本付息，每月还款额不变（利率调整变化）。

五、住房按揭贷款流程

1、项目销售组与购房人签订《**市商品房预（现）售房买卖合同》，根据合同要求，付清所需首付房款。

2、自签订商品房买卖合同之日起5日内，向房产交易中心市场所申请合同备案登记。

3、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向公司合作银行提出申请。具体包括：房屋买卖合同（备案登记）、房款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料。

3、贷款行对购房户的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人之妻）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批。

4、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续。

5、问题客户的处理：

（1）对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款。

（2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款。

（3）购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，优选调整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合同，另行签订合同。如购房人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之日起，按照一次性付款的方式30日内付清房款，违约按照合同相关规定执行。

（4）对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督促机制，并将电话通知记录登记，连续三次（15日内）通知仍未办理，应按照合同规定计收违约费用。

6、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票。

7、项目竣工初始登记后（取得大证后），进入抵押登记程序。

买房贷款，优选公积金贷款买房，在没有公积金的情况下，我们就需要选择按揭买房了。我们按揭买房时，一定要了解按揭买房的申请条件，使自己具备按揭买房的资格，同时了解相关的流程，平时要保持信用良好，避免贷款办不下来，两头为难的情况。