常州公积金贷款与商业贷款哪个更划算？
2015-12-10 11:38:00 来源：搜狐焦点网
常州公积金二套房首付降至20%，租房提取公积金条件放宽，公积金贷款期限延至主贷款人65周岁……2015年的房地产市场注定是不平凡的，央行6次降息降准、公积金政策也是频繁调整，对于轮番政策的出台，相信有不少购房者对此是一头雾水。
一、常州公积金贷款基本知识汇总：
1、公积金贷款必要条件：
个人账户汇缴正常，且申请前连续缴存住房公积金6个月及以上；能够提供本人购买、建造、大修自住住房等有效证明材料即可贷款。
2、公积金首套房贷款：
4月20日起，常州公积金首套房贷款首付比例为20%，首套房贷款额度是其账户余额的20倍，且贷款利率为基准利率，即3.25%。
3、公积金贷款额度：
个人贷款公积金余额的20倍不足18万元的可放宽至18万元，账户余额超过9000不足1.5万，可贷额度即为账户余额的20倍，较高贷款额度为30万元；家庭贷款公积金余额的20倍不足36万元的可放宽至36万元，账户余额超过1.8万不足3万元，可贷额度即为账户余额的20倍，较高可贷60万元。
4、公积金二套房贷款：
2015年9月1日起，在常州购买二套房公积金贷款较低首付为20%，但需要满足一套房贷已结清的条件，贷款额度是其账户余额的10倍，但贷款利率为基准利率的1.1倍，及3.25%*1.1=3.575%。
5、租房提取公积金政策：
12月1日起，常州正常缴存3个月以上住房公积金的无房职工，如果未办理过住房公积金贷款（含公转商贷款）或未因购买、建造、大修自住住房提取过住房公积金的，每年可以申请提取一次住房公积金。对租住公共租赁住房（含廉租房）的，可按当年实际房租支出金额提取；租住商品房的，每位职工每年提取额度不得超过9600元。
6、租房提取公积金后对购房的影响：
职工提供公积金支付房租后，再申请贷款购房商品房者，首套房贷款额度为账户余额的10倍，但贷款利率为为公积金基准利率，为3.25%，二套房贷款额度为账户余额的10倍，贷款利率需上浮10%，即3.575%。
7、常州公积金贷款年限要求：
常州公积金贷款期限最长30年。从12月1日，对现有住房公积金贷款可贷年限进行统一，不再区分借款人性别、住房类型、贷款用途等要素，住房公积金贷款偿还期限统一延长至主借款人不超过65周岁。其中，住房公积金贷款包括住房公积金个人住房贷款、公转商补息贷款和商转公贷款。虽然公积金贷款偿还期限有所延长，但公积金的贷款期限最长不超过30年且不得超过所购房屋土地使用年限。
8、关于个人缴存住房公积金：
自由职业者、个体工商户及其雇佣人员等个人可以缴存住房公积金，2015年7月后缴存基数为1830——17180元，即个人缴存366——3436元！具体缴存多少，可由个人依据收入来定。
9、家庭公积金贷款中的特殊情况：
从5月1日起，职工在常州购买住房时，不仅本人和配偶能提取公积金，同一户口簿上的直系亲属，即购房者的父母和子女，也能申请提取公积金。在父母子女合贷中，贷款年限以主借款人的年限为准。
10、常州公积金其他知识汇总：
商转公贷款仅限纯商业性住房贷款转为纯住房公积金贷款，转贷前或转贷后均不能为组合贷款。公积金转商业仅对首套商业性个人住房贷款办理公转商补息贷款。
二、常州商业贷款基础知识汇总：
1、常州商业贷款首套房知识：
9月30日起，不限购城市商业贷款首付比降至较低25%，目前常州多数银行执行这一政策，首付比25%（具体视情况而定），五年期以上基准利率4.9%，一年期以上五年期以下基准利率4.75%，一年期以下基准利率4.35%。
但商业贷款首套房贷结清后再申请算首套。例如，李先生之前有一套房源，为纯商业贷款，目前贷款已还清，而李先生再次申请商业贷款，即依然按照首套房利率、首付比来贷款。
2、商业二套房贷款知识：
商业贷款二套房贷首付40%，贷款利率为基准利率的1.1倍，即4.9*1.1=5.39%。
