买房全面两成首付 百万房款月供增加265元

2016-02-03 12:24:00   来源:搜狐焦点网

就在昨日,2016年2月2日,央行和银监会下调商贷首付较低至两成,此规定在不限购城市生效,也意味着,全国除了“北上广”等个别城市,均能享受这一政策。对于买二套房来说,如果首套房贷款没结清,执行较低30%首付,此前是40%。这是自2006年以来,商贷首付首次降至两成。就在当晚,浙商银行率先响应,将根据各地房地产行情,酌情落实20%较低首付。

买房全面两成首付 百万房款月供增265元

月供成本将上升6%左右

如果执行较低20%首付,以100万总房款为例,执行较新的五年期商业贷款4.9%的利率。首付25%,贷款30年,月供为3980.45元,总利息为637431.34元;首付20%,月供为4245.81元,总利息为682962.15元,月供上升265.36元,涨幅为6%左右,总利息成本增加45530.81元。对于二套房来说,一般利率会上浮至1.1倍,贷款总额增加后,总的利息成本将进一增加。

刚需买房者可择机入市了

对于刚需购房者来说,我们重点关注的是首付够不够,月供能不能扛起。我们认为,刚需购房者如果选择小户型入市,当前是很好的时机。原因有以下几点:

1、 首付比例降低后,对于总房款不超过100万元的三四线小户型,首付只需要不到20万元。

2、 月供成本。经过我们的计算,总价100万元,月供也只上浮265元左右,而且首付是有利率优惠的。这样一算,月供较之前并没有上涨多少。

3、 信号意义明显,此次调整是2016年首次“救市”措施,未来很可能会继续降息减少购房成本。

4、 二手房也会通过减免交易税费措施来降低交易成本。

改善性置业可适当观望

对于有改善住房需求的人群来说,可适当观望,此次二套房虽然降到三成首付,但二套房贷款利率一般会高于基准利率,月供成本相对较高。不过可以大胆设想的是,此次降首付只是化解库存的排名前列步,未来降准降息、财政补贴、税收优惠等政策可能会加速落地。如果不同时拥有两套房,只是纯粹“小换大”,则可出手。

涨价预期强烈

任志强表示,虽然中央希望开发商降价,实际上很难做到,这主要是因为:

1、 此轮户籍改革和城市化带来的新需求;

2、 政府不希望地价下降,地价上涨带来的房价上涨预期;

3、 即使在广大的地方城市,房价也会企稳回升,GDP靠他们。

低利率买房是一种“投资”

在低利率环境中投资买房,放大债务,是一种很合理的投资,中央已经提出要求,2020年人均居民收入翻一番,而房价可能只上涨40%左右,结果就是债务被上涨的收入给稀释了。房价上涨幅度是未知的,而收入增加是确定的。