涨知识:提前还贷就是降低杠杆率!不可取!

2016-06-15 17:02:00   来源:搜狐焦点网

目前的利率水平处于历史低点,2015年多次降息降准让很多购房者月供都少了七八百元,“房奴们”负担的确大为减轻。在这种情况下,还有些人想到了提前还贷。提前还贷是否合适呢?

涨知识:提前还贷就是降低杠杆率!不可取!

我们来算笔账吧,陈先生为购买房产向银行申请了200万贷款,总共贷款20年,以2015年初的6.15%的利率计算,等额本息还款共需支付利息为1480535.24元。月供为14502.23元。而如果执行较新的4.9%的利率,则利息支出降至1141331.44元。月供为13088.88元。

利息总支出节省339203.8元,月供降低1413.35元。

这样一算,不用提前还款,银行自动帮我们节省了近34万元的利息支出,那我们还有没有必要提前还贷呢。

答案很可能不是。我们在这里仅仅讨论首套房的购房者,因为二三套房的购房者往往财力雄厚,对于提前还贷的需求不是很迫切。对于首套房购房者而言,买房往往能享受到7折至8.5折优惠。对于这样的折扣力度而言,提前还款的优势又被削弱了。另外关于提前还款违约金也是需要关注的。刚刚还贷一两年,财务状态突然好起来了,想提前还贷就会遇到这种情况,如果延后几年再提前还贷,又支出了不少利息了,哪哪儿都不划算。

其实这就是银行的高明之处,一两年内就提前还贷银行损失较大,所以设置了违约金条款,四五年后,购房者普遍觉得压力不大,利息已经支出了不少,就不再想提前还贷了。

另外,从购房者的角度来说,我们也得具备一定的理财意识,房贷不要总想着它是债务,手中了有资金就想免除债务,殊不知债务其实就是杠杆,用30%的资金就能买到房,难道不是好事?

在个人财富稳健的情况下,杠杆率应适当扩大,就是说应该适当增加负债,因为负债的增加代表了你有更多资金去博取更多的财富。