买房解读:房贷提前还款是种最亏的还贷方式?
2016-05-26 16:21:00 来源：搜狐焦点网
房贷提前还好还是不好呢？下面我们来具体分下下利弊！
等额本金，是前紧后松的还款法，每月还款额都会下降。这是因为每月需要还的本金一样，往后由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，但一开始压力会比较大。
等额本息，是平均分配的还款法，每月的还款额都一样，月供里的一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，前期本金比重小，利息比重大；后期反过来。
例如，商贷利率4.9%，贷款100万，20年期。
总额，等额本金＜等额本息 。总额相减一算，等额本金比等额本息少78624.05元，主要是因为等额本金，前期本金还的多，最后利息反而付得更少。
既然等额本金更划算，为什么还有那么多人选择等额本息呢？
因等额本金在还款初期的压力太大了，还是看上面那张图，等额本金法的前几个月的月供都是8000+元，而等额本息法只要6500元，这就高出了20%多。对于刚倾尽所有置业年轻人来说，拿出首付款已元气大伤。
如此看来，等额本息还款，其实是用多一点的利息来减轻最初的还款压力。除此之外，如果你有好的投资去处，也适合用等额本息法给自己多留出一些投资本金。
举例，商贷利率是年化4.9%，常见的线上理财一年期产品是8.8%，如果你选择等额本息来贷100万，在开始的几个月，你每月就能多出约2000元的闲置资金，一年大概就是2万，这2万就能帮你赚（8.8%-4.9%）=3.9%的年化收益。
不着急提前还贷原因：因为现在贷款利率低，你的投资回报＞贷款成本，干嘛那么着急把钱还给银行呢?
提前还贷：适合患有欠钱焦虑症；突然暴富不差钱；想赶紧还清用公积金贷款再买套。
