提前换房贷到底好不好 5种情况不要提前还贷
2016-12-21 10:03:28 来源：搜狐焦点网
在现如今房价不断攀升的社会环境中，贷款买房早已不是什么稀奇事儿，最让人肉疼不已莫过于贷款利息了。随着央行一而再再而在的降息，再加上人们的手头有一些余钱之后，大家都不愿做30年的房奴，很多人都会盘算提前还款来降低利息。这就涉及到房贷能否提前还的问题了。说提前还款可能会吃亏，这是真的吗？提前还房贷到底好不好？哪些人不适合提前还贷？提前还贷要注意些什么？
5种人不适合提前还款
1、基准利率享受7折与8.5折之间的购房者，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷；
2、等额本金还款期已过三分之一，由于前期还款较多，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多；
3、等额本息还款已到中期，因为这时已经还了大部分的利息；
4、不久后还需要贷款的购房者，现在若把钱一下子还进了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率可能会上浮10%到30%，甚至更高；
5、有其他投资机会的客户，能拿到超过房贷利率的收益，那么也没有必要急着还款，因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率。
如果要提前还贷请注意以下几点：
1、 各大银行允许提前还贷时间不同
银行不希望还款人提前还款，还款人提前还款，就意味着银行的利息收入就会减少。
大部分商业银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。中国银行、建设银行一般需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。
2、调整利息周期不同
一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。
外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。
对于房贷族来说，哪种调息方式更划算?专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期，则是越晚调整越划算。
3、违约金支付
市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
4、贷款还完后撤销抵押登记很重要
只要还款完成，各位业主们应该及时去银行办理撤销抵押登记。
这里也分几种情况：
排名前列种，房产证已经抵押在银行，购房者在还完贷款后会受到一个还款凭证，银行会把房产证和购房合同正本一并还给购房者。至此，房屋产权完全归业主所有，跟银行没有关系了。
现实中，很多银行更多的是只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带抵押登记标志的房产证。这种情况下，购房者者还清贷款后，除了重复上面的步骤之外，需要去房管部门办理撤销抵押登记。至此，房屋产权也完全归业主所有。
