2017年出现这个信号 可以考虑提前还房贷
2016-12-27 16:36:16 来源：搜狐焦点网
虽说有观点表明房贷欠的越久越好，不过年底随着年终奖的下发、各种积蓄的汇集，不少人手头上都会钱，由于不想背负太沉重的房贷压力，有人会将提前还贷提上议事日程。每年的12月通常都是房贷提前还款的高峰期。
今年12月正碰上美联储加息，且美元走上加息通道。业内人士表示，在人民币贬值的预期下，可以对手头资金和房贷有更多的规划，未必需要提前还房贷。
上周，美联储公布利率决议，将联邦基金利率提高25个基点，同时，美联储决议声明：预计2017年将加息三次，并预计未来加息路径更迅速。美元进入加息通道，会出现全球热钱加速涌入的状态，因为美元收益率上升，未来美元走强，全球将出现通缩迹象，多数货币出现贬值，估计人民币也不例外。在这样的情况下，业内人士表示，对房贷和资金的规划也需转变些思路。在通货膨胀、货币贬值的情况下，提前还贷或许并非精明之举，如有可能，尽可能“负债人民币化”。
通常进入加息通道，就需要减少长期负债，降低负债成本。美元加息，使得全球流动性收紧，为了应对资本外流，推高通胀，预计加息将成为不少国家的选择。中国是否会选择加息？业内人士分析，如果中国CPI持续上涨，经济反弹，房地产库存持续下降，人民币持续贬值，且央行的外汇储备被大量消耗等情况下，央行会选择用加息的手段。
若没加息宜继续供楼
从保持经济稳定增长的需求来看，短期内中国加息的可能性不大。在这样的情况下，长期的人民币负债比短期更划算。以贷款200万元为例，20年需支付114万元利息；贷款30年要182万元利息。虽然看起来利息支付要多很多，但在按揭买房中，商业贷款利率为名义利率，扣除通货膨胀率之后的利率为实际利率，以4.9%的利率减去2%左右的通胀率，实际利率并不如想象中高，这就是为何当年感觉压力颇大的每月数千元的房贷现在看来却感觉轻松很多的原因。贷款期限越长，月供越低，如果通货膨胀、货币贬值的情况一直延续，伴随着工资收入增加，越往后还贷压力会越小。
若开始加息可减少房贷
需要注意的是，如果经济形势发生了变化，进入加息通道，则要衡量加息后债务成本的增加幅度，是否明显高于资金的收益。若明显高于，就需要尽快减少负债。排名前列太平戴维斯华南区董事长林木雄表示，加息要看外部和内部两个因素。在他看来，美元加息对楼市的影响反不如中央经济工作会议对房地产的定调：“房子是用来住的，不是用来炒的。”由此落实的房地产政策可能对楼市的影响更大。
买国内房产投资打住
那么出手国内的房地产物业是好的选择吗？国家统计局的较新数据显示，11月份，一线城市住宅销售价格已不同于之前的快速上涨局面：今年前三个季度平均涨幅约2.41%，而11月涨幅仅为0.13%。同时，11月各线城市均录得年内最小房价涨幅。
随着近期调控政策的相继落地，楼市步伐开始放缓。而开发商对调控政策和楼市节奏放缓的反应也相对有限，取而代之的是放眼来年，调整战略。建议如果是自住需求，近期出手还需谨慎，因为在调控还未特别明朗的阶段，难以预测是否还有变局。而对于投资而言，现在恐怕不算是个好时机。手头有资金不妨考虑暂时持币观望，购置一些短期理财产品保证收益。
