20万买房租房优劣PK 15年后看看哪个更划算

2017-02-27 10:19:48   来源:搜狐焦点网

赵先生手头有20万元的现金,一直有在买房的想法,但目前仍在租房。记者按照赵先生的实际情况,给他算了一笔账,仔细比较了此时出手买房和继续租房15年后的利与弊。为了方便计算,专业人士假定赵先生拿出18.4万元用于首付和税费,按照目前价格水平,假定赵先生的购房目标是一套位于主城区内,面积为50平方米、总价57.5万元的房子。除了设定赵先生目标房产的价值,假定赵先生每个月可以自由支配3630元的闲钱。

买房15年后拥有一套房产

买房共需花83.7万

首付:17.5万税费:9000元偿付贷款利息及本金:65.3万

假设赵先生购房需要支付17.5万元的首付,如果办理的是商业贷款,需要贷40万,还款期限假设为15年。按照目前的按揭贷款利率,以基准利率7.05%计算,赵先生每月要支付3630元的月供,那么,15年总共的利息是25.3万元。

除此之外,加上最初支付的1%契税和物业维修基金等费用,各项税费共要支出9000元。

如此算来,赵先生购买这套房子的各种费用合计包括,一次性投入现金18.4万,其中含首付17.5万和税费9000元;分15年支付月供,每月投入3630元,总共为65.3万,相当于贷款40万,利息25.3万。

15年后,赵先生花费了18.4+65.3=83.7万,拥有的是一套住宅。

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租房省下的钱及储蓄利息:36万+1.2万=37.2万省下的首付钱及储蓄利息:18.4万+9.66万=28.06万

如果赵先生不是买房,而是用同样的资金来租这一套房子的话,为了方便计算,假设这套房子每月的租金为1630元,而且15年不变,那赵先生每月手头的3630元闲钱还剩下2000元。假定赵先生将每月剩下的2000元用作储蓄,为了便于计算,采用每年整存整取的方式,根据目前的存款利率3.50%计算,15年下来,赵先生能获得约为1.2万元的存款利息。

另外,假设赵先生当初用于首付的18.4万元固定资金也用作储蓄,选择15次1年期定期存款,按整存整取的方式,根据目前3.50%的利率计算,15年后,赵先生获得的利息为9.66万元。

如此一来,15年后,赵先生实际支出了1630元×12月×15年=29.3万元的房租,而15年中,赵先生储蓄获得的利润为9.66+1.2=10.86万。与买房支出83.7万元相比,赵先生相当于省下了83.7-29.3+10.86=65.26万的资金。

比较:房价涨幅超过13.5%买房才划算

二手房专业人士分析,对于赵先生来说,仅凭现有的数字直观地看,买房与租房的区别在于,15年后,买房会拥有一套主城区的50平方米新房,租房会拥有65.26万元的资金。需要比较的就是,15年后,究竟是这套二手房价值更高,还是65.26万元的资金价值更高。

按照总价57.5万元计算,这套房产的单价相当于11500元。假设用65.26万的资金来购买50平方米的房子,相当于单价为13052元。

也就是说,赵先生买房是赔是赚,要取决于15年后这套50平方米的房子单价能否上涨1552元(注:13052-11500=1552),相当于房价能否上涨13.5%。只有每平方米的房价上涨了13.5%,赵先生买房才跟租房的收益持平;如果涨幅低于13.5%,那么买房就不如租房划算;如果房价涨幅高于13.5%,那么买房要比租房划算。

建议:还要考虑自身实际情况

表面上看,房价在15年内上涨13.5%并不困难,在过去的15年中,房价的上涨远不止13.5%,但是从实际的情况出发,考虑各种综合的因素,买房并不一定就比租房划算。

首先,青岛的房价刚刚经历了一次高幅度的上涨,目前市内的房价已经达到了每平方米11000元以上,房价达到一定的高度后,增长的速度将会有所放缓。目前楼市正处于调控之中,短期内大幅增长的可能性也不大。

第2,并不是所有的人都适合买房,对于一些特定的人群,租房要比买房更适合自身的实际情况。毕竟,不管是买房还是租房,保证获得较好的生活质量才是最终要追求的。

而反观租房,除了单纯的数字比较外,租房也未必比买房划算。租房的优势在于手头会拥有一大笔资金,但关键要看这笔资金是否有合适的投资渠道,能够保证增值。目前物价上涨比较快,如果没有好的投资渠道,这笔资金将面临贬值。

另外,业内人士表示,上述的例子只是为了方便比较的一个理想化的状态,利率采用的也是基准利率。目前本市的购房贷款利率已经有了松动,部分银行出现了85折的优惠,而利率在楼市中的杠杆作用非常重要,其变化也是必须要考虑进去的因素。