账房先生帮你算：提前还款怎么还更省利息？
2016-01-25 12:30:00 来源：搜狐焦点网
提前还款怎么还更省利息？虽然手里钱不多，不能够一次性提前还款，但是还是想省些利息，减轻下房贷负担，可以怎么做。账房先生今天就来算一下。
什么是提前还款？
提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。
简言之，就不着急还的房贷先还上了，提前还款主要是为了省利息。
提前还款有哪些类型？
类型一：提前全部还款
即将所剩贷款一次还清。利息总额就是提前还贷前的利息额。
类型二：部分提前还款，月供不变，缩短还款限期
即通过还一部分贷款，使贷款总额变少，每月所还房贷数量不变，可早日还完房贷。
类型三：部分提前还款，减少月供，还款期限不变
即通过还一部分贷款，使贷款总额变少，还是贷款相同的期限，但是每月月供减少。
类型四：部分提前还款，减少月供，同时缩短还款期限
即通过还一部分贷款，使贷款总额变少，贷款期限也变少，月供也变少。
类型五：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限
即通过还一部分贷款，使贷款总额变少，贷款期限也变少，月供也变少。
先生帮你算：
哪种类型提前还款省利息？
阿明去年1月买了一套房，价值100万元，首付30%，贷款额为70万元，贷款期限20年。
按目前的较新基准利率4.9%，用等额本息还款法计算，房子的月供为4581.11元，其中利息为1664.44元，20年利息总支出高达399466元。目前阿明手里有大约20万的闲钱，准备拿出一部分来提前还款，账房先生帮助他对目前市场上存在的五种提前还款方式进行了比较。
因为此前已还款54973.3元，其中本金21143.97元，利息33829.33元。
排名前列种，一次还清所剩贷款。
全部提前还款的话，这一次需要还681628.03元，其中利息2772元。
与原来相比，节省利息=399466-33829.33-2772=362864.67元，即36.29万元。
第二种，月供不变，缩短还款期限。
如果提前还款10万元，仍保持目前的月供水平即4581.11元，贷款期限缩短为15年9个月。
与原来相比，现在每月4581.11中仍有985.73元为利息。
节省利息=399466-33829.33-985.73*161个月= 128303.63元，即12.83万元。
第三种，减少月供，还款期限不变。
如果提前还款10万元，贷款期限不变，还剩19年，月供减少为3904.48元。
与原来相比，现在月供减少，但利息比例上升，3904.48元中有1564.09元为利息。
节省利息=399466-33829.33-1564.09*202个月=49690.73元，即4.97万元。
第四种，减少月供，缩短还款期限。
提前还款10万元，月供减少为4547.8元，还款期限缩短为18年。
与原来相比，接下来总共还需支付利息239704.89元。
节省利息=399466-33829.33-239704.89=125931.78元，即12.59万元。
第五种，增加月供，缩短还款期限。
提前还款10万元，月供增加为6639.46元，还款期限缩短为10年。
与原来相比，接下来总共还需支付利息138161.47元。
节省利息=399466-33829.33-138161.47=227475.2元，即22.75万元。
五种方式逐一比较：
36.29万元>22.75万元>12.83万元>12.59万元>4.97万元
由此看来，一次还清是最经济的，其实是增加月供的同时缩短还款期限，以阿明的情况来看，还没有一次还清的能力，但即使提前还款，手里的钱也比较富余，所以可以考虑增加月供的同时缩短还款期限。
当然，选择哪种还款方式，最重要的是要看自己的经济情况，凡事都要量力而为。
你适合哪种方式，能省多少利息，你算出来了吗？
